Житлове кредитування у Польщі у 2023 році

У третьому кварталі 2023 року у Польщі відбулося різке зростання кількості заявок на іпотеку. У третьому кварталі було подано 118,9 тис. заявок на кредит, тоді як рік тому їх було лише 40,1 тис. Це збільшення більш ніж на 195% у річному обчисленні. Однією з основних причин зростання є інтерес до програми «Безпечний кредит 2%», що діє з липня цього року.

У третьому кварталі 2023 року у Польщі відбулося різке зростання кількості заявок на іпотеку. У третьому кварталі було подано 118,9 тис. заявок на кредит, тоді як рік тому їх було лише 40,1 тис. Це збільшення більш ніж на 195% у річному обчисленні. Однією з основних причин зростання є інтерес до програми «Безпечний кредит 2%», що діє з липня цього року.

Загалом у третьому кварталі було подано понад 60 тис. заявок на участь у цій програмі та було задоволено 17,5 тис. заявок на кредити. Кількість кредитів, виданих за програмою, становить 41% усіх виданих житлових кредитів. Водночас, середня вартість заявлених кредитів збільшилася до 394 тисяч злотих – на 21% протягом кварталу.

Вплив програми «Безпечний кредит 2%» на ринок житла

Як уже говорили, у третьому кварталі спостерігався значний попит на житлові кредити. Перші ознаки відновлення попиту на кредити було видно вже у другому кварталі 2023 року. Тоді у квартальному вираженні попит на кредити для житла збільшився на 50%, а кількість виданих кредитів – на 42%. Однак, у річному обчисленні динаміка, як і раніше, була негативною. І лише у третьому кварталі з запуском програми «Безпечний кредит 2%» надання житлових кредитів зросло як поквартально, також щороку. Кількість заявок збільшилась приблизно на 100% кв./кв., приблизно 200% р/р, а кількість виданих кредитів збільшилася відповідно на 35 та 100%.

Відновлення ринку житлових кредитів відбулося завдяки кільком чинникам, найважливішим з яких є вплив програми «Безпечний кредит 2%».

Першою істотною зміною регулювання стало рішення Служби фінансового нагляду Польщі у лютому 2023 року, яке призвело до збільшення кількості кредитоспроможних людей та можливого обсягу фінансування. Потім, у липні 2023 року було запущено програму «Безпечний кредит 2%», яка мала підвищити доступність квартир для людей до 45 років, які не мають власної квартири.

Програма передбачає максимальну суму кредиту 500 000 злотих для родини, що складається з однієї особи та 600 000 злотих для сімейної пари або пари, яка виховує дитину.

Ще одним фактором, що підвищує кредитоспроможність поляків, стало зниження індексу WIBOR у відповідь на вересневе зниження базової ставки на 0,75 пункту до 6 відсотків та очікування подальшого зниження процентних ставок, а також зростання реальної заробітної плати у третьому кварталі.

У третьому кварталі 2023 року на програму «Безпечний кредит 2%» припало 41% усіх виданих житлових кредитів. Програма суттєво збільшила масштаби відновлення кредитування житла. У липні на програму припадало 11% усіх виданих кредитів, у серпні – вже 33%, а у вересні – 65%. Значне зростання віщує повернення до буму у 2021 році, коли у третьому кварталі було видано 70 тисяч житлових кредитів.

Можна сміливо сказати, що за рахунок пільгових умов погашення кредиту програма прискорила прийняття рішення позичальниками щодо отримання кредиту. Збільшення кількості кредитів у другому кварталі та зростання реальної заробітної плати дозволяють припустити, що без пропозиції «Безпечний кредит 2%» кількість кредитів також збільшиться у третьому кварталі.

Кількість житлових кредитів, виданих у 2023 році за програмою «Безпечний кредит 2%» та поза програмою виглядає наступним чином.

За програмою: січень – 6,2 тисяч, лютий – 6,8 тисяч, березень – 9,8 тисяч, квітень – 9,8 тисяч, травень – 11,1 тисяч, червень 11,5 – тисяч, липень – 9,9 тисяч, серпень – 9,0 тисяч, вересень – 6,3 тисяч.

Поза програмою: липня - 1,2 тисячі, серпень - 4,5 тисячі, вересень - 11,8 тисячі.

У третьому кварталі 2023 року середня вартість виданого кредиту збільшилася та становила 394 000 злотих. Це на 21% більше, ніж у третьому кварталі 2022 року, де вона становила 324 тисячі злотих. І на 17% більше, ніж у 2021 році (335 000 злотих). У 2022 році, незважаючи на середню інфляцію 15,5% протягом кварталу, середня вартість кредиту знизилася. У 2023 році вартість кредитів зростала швидше, ніж середня квартальна інфляція (8%). Прогнозується подальше збільшення середньої суми кредиту через зростання цін на житло.

Джерело: сайт pie.net.pl