2023'te Polonya'da konut kredisi

Polonya'da 2023 yılının üçüncü çeyreğinde konut kredisi başvuru sayısında keskin bir artış yaşandı. Üçüncü çeyrekte 118,9 bin kredi başvurusu yapılırken, bir önceki yıl bu sayı yalnızca 40,1 bindi ve bu, bir önceki yıla göre %195'in üzerinde bir artışa işaret ediyor. Büyümenin temel nedenlerinden biri de bu yılın Temmuz ayından bu yana yürürlükte olan “Güvenli Kredi Yüzde 2” programına olan yoğun ilgidir.

Polonya'da 2023 yılının üçüncü çeyreğinde konut kredisi başvuru sayısında keskin bir artış yaşandı. Üçüncü çeyrekte 118,9 bin kredi başvurusu yapılırken, bir önceki yıl bu sayı yalnızca 40,1 bindi ve bu, bir önceki yıla göre %195'in üzerinde bir artışa işaret ediyor. Büyümenin temel nedenlerinden biri de bu yılın Temmuz ayından bu yana yürürlükte olan “Güvenli Kredi Yüzde 2” programına olan yoğun ilgidir.

Toplamda üçüncü çeyrekte bu programa katılım için 60 binin üzerinde başvuru yapıldı ve 17,5 bin kredi başvurusu karşılandı. Program kapsamında kullandırılan kredi sayısı toplam konut kredilerinin %41'ini oluşturdu. Aynı zamanda kredi başvurularının ortalama değeri de çeyrekte %21 artışla 394 bin zlotiye yükseldi.

“Güvenli Kredi %2” programının konut piyasasına etkisi

Daha önce de söylediğimiz gibi üçüncü çeyrekte konut kredilerine ciddi bir talep vardı. Kredi talebindeki toparlanmanın ilk işaretleri 2023 yılının ikinci çeyreğinde zaten görülmeye başlandı. Ardından çeyreklik bazda konut kredisine talep %50, kullandırılan kredi sayısı ise %42 arttı. Ancak yıllık bazda dinamikler hâlâ olumsuzdu. Ancak üçüncü çeyrekte “Güvenli Kredi %2” programının hayata geçmesiyle birlikte konut kredisi kullandırımı hem çeyreklik hem de yıllık artış gösterdi. Başvuru sayısı çeyreğe göre yaklaşık %100 arttı. bir önceki yıla göre yaklaşık %200 oranında artarken, kullandırılan kredilerin sayısı sırasıyla %35 ve %100 arttı.

Konut kredisi piyasasındaki toparlanma birçok faktörden kaynaklandı. Bunlardan en önemlisi “Güvenli Kredi %2” programının etkisi oldu.

İlk önemli düzenleme değişikliği, Polonya Mali Denetleme Kurumunun Şubat 2023'te aldığı ve kredibilitesi yüksek kişilerin sayısında ve olası finansman hacminde artışa yol açan bir karardı. Ardından Temmuz 2023'te, kendi dairesi olmayan 45 yaş altı kişiler için daire satın alınabilirliğini artırması beklenen "%2 Güvenli Kredi" programı başlatıldı. Program, tek kişilik bir aileye maksimum 500.000 PLN, evli veya çocuk yetiştiren çiftlere ise 600.000 PLN tutarında kredi sağlıyor.

Polonyalıların kredi itibarını artıran bir diğer faktör ise Eylül ayında baz faizin 0,75 puanlık indirimle yüzde 6'ya çekilmesinin ardından WIBOR endeksinin düşmesi ve üçüncü çeyrekte reel ücret artışının yanı sıra faiz indirimlerinin devam edeceği beklentisiydi.

2023 yılı üçüncü çeyreğinde “Güvenli Kredi %2” programı kullandırılan konut kredilerinin %41'ini oluşturdu. Program, konut kredilerinin toparlanma kapsamını önemli ölçüde genişletti. Temmuz ayında program verilen tüm kredilerin %11'ini oluşturuyordu; Ağustos ayında bu oran zaten %33 ve Eylül ayında ise %65'ti. Güçlü büyüme, üçüncü çeyrekte verilen toplam 70.000 konut kredisi ile 2021'de canlılığa dönüşün habercisi.

Programın, ayrıcalıklı kredi geri ödeme koşulları nedeniyle kredi kullananların kredi alma kararını hızlandırdığını söyleyebiliriz. İkinci çeyrekte kredi sayısında yaşanan artış ve reel ücretlerdeki artış, “Güvenli Kredi %2” teklifi olmasa bile üçüncü çeyrekte kredi sayısının da artacağını gösteriyor.

2023 yılında “Güvenli Kredi %2” programı kapsamında ve program dışında kullandırılan konut kredisi sayıları aşağıdaki gibidir.

Programa göre: Ocak - 6,2 bin, Şubat - 6,8 bin, Mart - 9,8 bin, Nisan - 9,8 bin, Mayıs - 11,1 bin, Haziran 11,5 bin, Temmuz - 9,9 bin, Ağustos - 9,0 bin, Eylül - 6,3 bin.

Program dışı: Temmuz - 1,2 bin, Ağustos - 4,5 bin, Eylül - 11,8 bin.

2023'ün üçüncü çeyreğinde verilen kredinin ortalama maliyeti artarak 394.000 PLN'ye ulaştı. Bu, 324 bin zlotiye tekabül eden 2022'nin üçüncü çeyreğine göre %21 daha fazla. Ve 2021'e göre %17 daha fazla (335.000 PLN). 2022'de enflasyonun çeyrek boyunca ortalama %15,5 olmasına rağmen ortalama borçlanma maliyeti düştü. 2023 yılında borçlanma maliyetleri ortalama üç aylık enflasyonun (%8) üzerinde arttı. Artan konut fiyatlarına bağlı olarak ortalama kredi tutarının artmaya devam etmesi öngörülüyor.

Kaynak: web sitesi pie.net.pl